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(中央社記者蔡怡杼台北24日電)一如市場預期,中央銀行今天宣布降息半碼。學者及預測機構認為,央行降息趕熱錢,象徵意義大於實質效果。至於降息對抑制熱錢流入的實際效益有多少,還得看利差。
央行今天召開2016年首季理監事會議,宣布調降利率半碼。這是央行自去年第個人信貸資格3季理監事會議以來第3度降息,總共降息1.5碼(1碼為0.25個百分點)。代表政策利率的重貼現率降至1.5%,距2009年金融海嘯時期的1.25%歷史低點,僅1碼之遙。
中華信評副總經理張書評表示,不只台灣央行,全世界央行都一樣,擬透過降息刺激消費帶動經濟復甦,不過央行貨幣政策對實質經濟成長的挹注相當有限。
至於央行降息趕熱錢的效果如何?元大寶華綜合經濟研究院董事長梁國源表示,降息多少可抑制熱錢流入,但象徵還是大於實質,且降息對抑制熱錢流入的實際效益有多大,則要看利差。
梁國源分析,央行降息半碼,熱錢不會因此大量流出,若降息1碼,趕熱錢的實質效益會比較大,但熱錢「快進快出」,因此央行「不會一次押這麼大」、降息1碼。
歐洲和日本等主要央行帶頭寬鬆導致熱錢在全球流竄。梁個人信貸資格國源說,台股目前本益比偏低,吸引熱錢近期個人信貸資格大舉流入。
張書評也認同降息趕熱錢的效果取決於利差。他說,所謂熱錢係指在全球快速流動的資金,哪裏有較高的報酬,這筆錢就個人信貸資格流向當地,而央行降息趕熱錢是否奏效,取決於利差的「相對性」。
他說,台灣央行雖然降息,但亞洲其他央行也跟著降息,甚至降得更兇時,央行降息舉措恐無法達到趕熱錢的效果。
張書評強調,央行降息主要是對市場釋出台灣不歡迎熱錢的訊號,若熱錢流入,央行將採取降息舉措驅逐,讓熱錢無法從新台幣利率、匯率雙率占到便宜。6家以上貸款平台都沒有發現這個詐欺身份,連名KPMG公布金融科技創新100強榜第4名的分期付款平台「趣分期」也被騙。

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「因徵信與催收系統的不完整,中國是很不適合發展P2P的地方,但該產業卻野蠻成長。」楊瑞芬說。2011年,P2P網貸平台數量僅50家,5年後,P2P網貸平台已經突破3500家,光是二月份全國成交總額就突破1000億元人民幣 。

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為此,中國政府在2015年7月出手管理欲終止亂象,發布《互聯網金融健康發展的指導意見》,指出未來平台1將不能做資金池(指平台本身不能存放投資人資金),投資人的錢要存在人民銀行內,也不能做擔保。

台灣風險管控佳,雷同事件不易發生
楊瑞芬認為,中國大學生自殺事件,很雷同於2005在台發生的「雙卡風暴」,而台灣自雙卡風暴後,金融圈非常重視風險控管,雷同事件在台不易發生。「不用擔心,中國的P2P亂象不會在台灣重演。」

中國政府積極管制前,已有一大堆風控與管理不善的P2P網貸平台倒閉。中國以P2P網貸平台在金融科技領域闖出一片天,就在P2P網貸平台規模越來越大,上市公司將越來越多的同時(宜人貸在去年成功在美IPO,陸金所也將在今年IPO。)卻也邁入「付出代價」期,一個倒閉的平台,後面就跟隨的可能是數以萬計的使用者,他們付出慘痛的代價。

台灣問題和中國相反,怕法規太嚴格
相比對岸野蠻成長,台灣浮上檯面的P2P網貸平台不到5家,還稱不上產業。金管會不禁止業者做P2P網貸平台,日前金管會也透露今年五月可能會公布法規規範,但業者擔心法規太嚴格,讓P2P新創玩不下去。

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梅驊認為,台灣金管會對使用者權益與義務很小心看待,這和中國在P2P產業開始發展時的自由無管制狀態很不相同。「台灣不能只看到中國發展自由的這一面,就一直罵金管會很笨很蠢,腦筋很死都不會動。在四年以前,金管會對於金融科技的相關法規的確是從嚴看待,但近年來金管會的思維已有很大的改變,相關法規已經產生不少彈性空間。」

梅驊建議,台灣可以從從貸款利率上限,平台申請資格,債權管理與投資人投資額上限等層次來管理網路借貸相關行為。6家以上貸款平台都沒有發現這個詐欺身份,連名KPMG公布金融科技創新100強榜第4名的分期付款平台「趣分期」也被騙。

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「針對P2P產業,金管會應該透明公開訂定『專業』門檻,而非資本額門檻。如風險控管就是很重要的專業,不要像第三方支付法規那樣,訂個資本額門檻,只讓有錢人可以玩,其他人玩不下去,對產業發展沒有幫助。」楊瑞芬認為。

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